O 2.º pilar explicado de forma simples, sem jargão.
Compreender a previdência profissional suíça em 5 minutos: o que é, onde está o dinheiro, quando se mexe, como se recupera.
Três pilares para a reforma suíça. O primeiro (AVS) é universal. O segundo (LPP, ou previdência profissional) está ligado ao seu emprego. O terceiro é voluntário. Este artigo trata apenas do segundo — aquele que mais facilmente se perde.
De onde vem o dinheiro
Todos os meses em que trabalha na Suíça, a sua entidade patronal e o leitor contribuem para uma caixa de pensão. A contribuição total ronda os 14 % do salário coordenado, repartida em partes aproximadamente iguais. O salário coordenado é o seu salário AVS menos uma dedução de coordenação (CHF 26 460 em 2025). Esse dinheiro não lhe é entregue: fica em reserva, até à sua reforma, à sua partida definitiva da Suíça, ou a um caso legal de levantamento antecipado.
Quanto contribuo e a partir de quando
| Parâmetro | Montante 2025 | Definição |
|---|---|---|
| Limiar de entrada LPP | CHF 22 680 | Salário anual mínimo para estar abrangido |
| Salário AVS plafonado | CHF 90 720 | Plafond utilizado no cálculo |
| Dedução de coordenação | CHF 26 460 | 7/8 da renda AVS máxima |
| Salário coordenado máx. | CHF 64 260 | Tramo sujeito a contribuição obrigatória |
| Taxa de juro mínima | 1,25 % | Sobre a parte obrigatória, fixada anualmente |
As bonificações de velhice — a parte do seu salário que alimenta a sua poupança LPP — aumentam com a idade: 7 % entre os 25 e os 34 anos, 10 % entre os 35 e os 44, 15 % entre os 45 e os 54, 18 % entre os 55 e os 65. É o mínimo legal. Muitas caixas fazem melhor.
Onde o dinheiro dorme, exatamente
Não existe uma caixa única na Suíça. Há cerca de 1 380 caixas de pensão ativas (números OFAS 2022) — caixas de entidade patronal, caixas cantonais, caixas de ramo, bancos, fundações privadas. Cada entidade patronal escolhe uma. A cada mudança de entidade patronal, as suas contribuições passadas devem ser transferidas para a nova caixa, ou, na falta de transferência, para uma fundação de livre passagem.
Quando o dinheiro se perde
Três momentos-chave, quase sempre os mesmos:
- Mudança de entidade patronal sem comunicação da nova caixa a tempo. Os fundos vão por defeito para a instituição supletiva.
- Período sem emprego (desemprego, licença sabática, maternidade prolongada). A conta continua a existir, mas sem novas entregas.
- Saída da Suíça (fronteiriços que regressam, expatriados que partem). É possível levantar, é possível deixar. Na dúvida, muitos deixam — e esquecem.
Como se recupera
Uma procuração assinada em seu nome, enviada à Central do 2.º pilar (que centraliza os fundos órfãos) e às 340 fundações de livre passagem. Resposta em 4 a 6 semanas. É exequível sozinho. É também o que a Pillarum faz por si, gratuitamente, ao mutualizar o procedimento.
Quanto representa, à escala do país
| Indicador | Valor | Fonte |
|---|---|---|
| Fundos dormentes centralizados | CHF 6 mil milhões | Auffangeinrichtung BVG — Relatório 2024 |
| Contas sem contacto | ~950 000 | Auffangeinrichtung BVG 2024 |
| Caixas de pensão ativas | ~1 380 | OFAS — Estatística 2022 |
| Fundações de livre passagem | ~340 | OFAS / FINMA — Registo |
Cerca de 950 000 contas de livre passagem encontram-se hoje sem contacto na Suíça, totalizando CHF 6 mil milhões de fundos dormentes na Auffangeinrichtung BVG. Não são casos marginais: é um fenómeno de massa, ligado à mobilidade profissional e à opacidade do sistema para os particulares.
- 01O 2.º pilar é obrigatório a partir do momento em que se ganha mais de CHF 22 680/ano na Suíça — financiado metade entidade patronal, metade empregado.
- 02Os fundos estão repartidos por ~1 380 caixas + 340 fundações — não há um balcão único. Cada mudança de entidade patronal pode criar uma conta «órfã».
- 03Na sua saída da Suíça para a UE/AELE, apenas a parte sobreobrigatória é levantável. O resto fica bloqueado em livre passagem na CH.
- 04Para recuperar todos os seus fundos, é preciso interrogar os três atores: caixas, fundações, Central do 2.º pilar.
Para ir mais longe
Publicámos guias detalhados sobre a livre passagem, sobre a separação obrigatório/sobreobrigatório, sobre a leitura do certificado anual, e sobre os fronteiriços que regressam ao país. Se prefere verificar diretamente a sua situação, o chat faz a pesquisa em 5 minutos.