Il 2° pilastro spiegato in modo semplice, senza tecnicismi.
Capire la previdenza professionale svizzera in 5 minuti: cos'è, dove vive il denaro, quando si muove, come si recupera.
Tre pilastri per la pensione svizzera. Il primo (AVS) è universale. Il secondo (LPP, o previdenza professionale) è legato al Suo lavoro. Il terzo è volontario. Questo articolo tratta unicamente del secondo — quello che si perde più facilmente.
Da dove viene il denaro
Ogni mese in cui Lei lavora in Svizzera, il Suo datore di lavoro e Lei versate contributi a una cassa pensione. Il contributo totale si aggira attorno al 14 % del salario coordinato, ripartito a parti pressoché uguali. Il salario coordinato è il Suo salario AVS meno una deduzione di coordinamento (CHF 26'460 nel 2025). Questo denaro non Le viene versato: viene messo in riserva, fino alla Sua pensione, alla Sua partenza definitiva dalla Svizzera, o a un caso legale di prelievo anticipato.
Quanto contribuisco, e a partire da quando
| Parametro | Importo 2025 | Definizione |
|---|---|---|
| Soglia d'entrata LPP | CHF 22'680 | Salario annuale minimo per essere assoggettati |
| Salario AVS massimo | CHF 90'720 | Limite utilizzato per il calcolo |
| Deduzione di coordinamento | CHF 26'460 | 7/8 della rendita AVS massima |
| Salario coordinato max | CHF 64'260 | Fascia soggetta a contributo obbligatorio |
| Tasso d'interesse minimo | 1,25 % | Sulla parte obbligatoria, fissato annualmente |
Gli accrediti di vecchiaia — la parte del Suo salario che alimenta il Suo risparmio LPP — aumentano con l'età: 7 % tra 25 e 34 anni, 10 % tra 35 e 44, 15 % tra 45 e 54, 18 % tra 55 e 65. È il minimo legale. Molte casse fanno meglio.
Dove dorme il denaro, esattamente
Non esiste una sola cassa in Svizzera. Ne esistono circa 1'380 casse pensione attive (dati UFAS 2022) — casse di datori di lavoro, casse cantonali, casse di settore, banche, fondazioni private. Ogni datore di lavoro ne sceglie una. Ad ogni cambio di datore di lavoro, i Suoi contributi passati devono essere trasferiti alla nuova cassa, o, in assenza di trasferimento, a una fondazione di libero passaggio.
Quando il denaro si perde
Tre momenti chiave, quasi sempre gli stessi:
- Cambio di datore di lavoro senza comunicazione della nuova cassa in tempo utile. L'avere parte per default all'istituto collettore.
- Periodo senza impiego (disoccupazione, congedo sabbatico, maternità prolungata). Il conto continua ad esistere, ma senza nuovi versamenti.
- Partenza dalla Svizzera (frontalieri che rientrano, expat che ripartono). Si può prelevare, si può lasciare. Nel dubbio, molti lasciano — e dimenticano.
Come si ritrova
Una procura firmata a Suo nome, inviata all'Ufficio centrale del 2° pilastro (che centralizza gli averi orfani) e alle 340 fondazioni di libero passaggio. Risposta in 4-6 settimane. Si può fare da soli. È anche ciò che Pillarum fa per Lei, gratuitamente, mutualizzando la procedura.
Quanto rappresenta, su scala nazionale
| Indicatore | Valore | Fonte |
|---|---|---|
| Averi dormienti centralizzati | CHF 6 miliardi | Auffangeinrichtung BVG — Rapporto 2024 |
| Conti senza contatto | ~950'000 | Auffangeinrichtung BVG 2024 |
| Casse pensione attive | ~1'380 | UFAS — Statistica 2022 |
| Fondazioni di libero passaggio | ~340 | UFAS / FINMA — Registro |
Quasi 950'000 conti di libero passaggio sono oggi senza contatto in Svizzera, per un totale di CHF 6 miliardi di averi dormienti presso l'Auffangeinrichtung BVG. Non sono casi marginali: è un fenomeno di massa, legato alla mobilità professionale e all'opacità del sistema per i privati.
- 01Il 2° pilastro è obbligatorio non appena si guadagnano più di CHF 22'680 l'anno in Svizzera — finanziato metà datore di lavoro, metà dipendente.
- 02Gli averi sono ripartiti su ~1'380 casse + 340 fondazioni — non uno sportello unico. Ogni cambio di datore di lavoro può creare un conto «orfano».
- 03Alla Sua partenza dalla Svizzera verso l'UE/AELS, solo la parte sovraobbligatoria è prelevabile. Il resto resta bloccato su libero passaggio in CH.
- 04Per ritrovare tutti i Suoi averi, occorre interrogare i tre attori: casse, fondazioni, Ufficio centrale del 2° pilastro.
Per approfondire
Abbiamo pubblicato guide dettagliate sul libero passaggio, sulla divisione obbligatorio/sovraobbligatorio, sulla lettura del certificato annuale, e sui frontalieri che rientrano in Italia. Se preferisce verificare direttamente la Sua situazione, la chat effettua la ricerca in 5 minuti.